Гешефт, найденный в Сарагосе

В январе 2013 года я рассказывал читателям Национальной деловой сети о мелких хитростях, которые использует банк Тинькофф кредитные системы для вымогания крох из клиентов («ТКС: Школа по-маленькому»). Крох, из которых, как известно, на объёме можно слепить очень недурственный штрудель.

В моём случае банк начислил проценты за якобы непогашенную в льготный беспроцентный период задолженность. Разумеется, всё было своевременно погашено, однако в последний расчётный день банк ловко снял с моего счёта регулярный платёж за услуги СМС в размере 59 рублей, в результате чего на счёте снова образовалась задолженность в 11 рублей 20 копеек. Эта задолженность дала ТКС формальное право заявить о неисполнении мною взятых обязательств по соблюдению льготного периода и, как следствие, начислить проценты за транзакции прошлых периодов – аккурат 116 рублей 33 копейки.

Представитель банка, как и ожидалось, нарисовался на ветке обсуждения и наглядно продемонстрировал, что ТКС совершенно ни при чём, а клиент, разумеется, сам лох: «После заключения договора, в котором Вы не оставили отметок об отключении дополнительных услуг, ежемесячно списывались плата за услугу SMS-банк и плата за программу страховой защиты, которую Вы позже отключили. Принцип работы льготного периода действительно заключает в себе то, что проценты не начисляются, но расчёт, тем не менее, производится».

На этих «отметках об отключении» и петите комментариев в договорах строится, как известно, вся жизнедеятельность банковских рептилоидов, поэтому никакого особого омерзения конкретно к ТКС я не испытываю: абсолютно все банки, с которыми приходилось иметь дело в жизни (что в США, что в России), ведут себя одинаково и действуют по своей инопланетной морали. 

О нюансах и деталях проявления этой морали я писал множество раз, а в «Голубятне» «О терминах в контексте Radix Mali» даже попытался вывести накопленный эмпирический опыт на более или менее высокий уровень обобщения: «Для читателей, следящих за эволюцией «Старых денег» по историям «Чужих уроков», приоритет свободных денег над кредитными, наблюдаемый у истоков европейской цивилизации, служит лишним доказательством (в дополнение к традиционному христианскому запрету на ростовщичество) нашей навязчивой идеи: банковский капитализм, доминирующий в современной экономике, отнюдь не является органичным развитием общественных отношений, а лишь фиксирует общее поражение Традиции, нанесённое ей чуждой морально-этической системой. За вопиющим обесцениванием денег и принудительной виртуализацией финансовых отношений скрывается хоть и трагичная, но весьма банальная социальная метаморфоза: речь идёт о безоговорочном переходе властного контроля в мире от капитала производственного к капиталу банковскому. Здесь-то и начинается самое интересное: поскольку банковский капитал в том виде, как мы его знаем сегодня, в основе своей представлен так называемыми «старыми деньгами». 

Позволю себе ещё одну маленькую самоцитату: «Вся Новая этика сводится к простеньким аксиомам.

1. Основной смысл жизни и главная её цель – высосать бабки. Остальное вторично.

2. Методы и способы высасывания бабок не имеют значения, лишь бы не поймали за руку. Посему любая схема, афера, комбинация, маркетинговый ход, кабальный кредитный договор, скрытые проценты, сколь бы омерзительны и гнусны они ни были годятся и обязаны идти в ход, главное – прикрыть тылы по части уголовного законодательства.

3. Из пункта 1 и 2 вытекает Приоритетная техника бизнеса, а именно: закамуфлированный обман клиента, потребителя, покупателя, лоха, барана, быдла, из которого сосутся бабки.

Пояснения требует лишь слово «закамуфлированный». Просто люди не совсем бараны и идиоты (хотя в массе своей именно таковыми и являются во всем, что касается денег и финансов), поэтому лгать и обманывать в лоб сложно. Не предосудительно, а именно сложно. Вот и приходится постоянно камуфлировать свои мансы и гешефты, чтобы сосать бабки максимально беззаботно и безопасно».

Разумеется, ТКС вместе с остальными российскими банками – всего лишь первоклашки, взирающие с открытым ртом на шедевры бабкососания в исполнении Больших учителей – корифеев «Старых денег». Добрую половину своих эссе в «Бизнес-журнале» я посвятил как раз развенчанию мерзостей «номинальных кредитных ставок», «принудительных включений страховки в кредитный пакет», «штрафных санкций за преждевременное погашение кредитов», «расщеплений кредитов (split loans)», «ссудных очков (loan loints)», «прогрессивных снижений ставки (buy-down)», «двухнедельных платежей», «живых чеков», «санкционированных пропусков ежемесячных платежей» и «комиссий по обслуживанию счетов». В качестве недосягаемого образца предлагаю читателям освежить в памяти историю едва ли не самой дьявольской «кидальни» нашего времени – «народных ростовщиков» из Household International («Бельфегор»).

Случаются, однако, и у первоклашек свои маленькие шедевры, достойные увековечения в Музее мировых достижений банковских пакостей. Об одной такой – свеженькой – и хочу рассказать сегодня читателям. 

Маленький шедевр бабкососания продемонстрировал мне (разведя на бабки, разумеется, меня же) опять-таки банк «Тинькофф кредитные системы», который я искренне могу считать самым креативным банком России. Креативным, как вы понимаете, в собственном профессиональном контексте – той самой рептилианской инопланетной морали.

Предвижу вопрос: «Зачем автор наступает дважды на одни и те же грабли?! Почему остался в ТКС после истории, описанной в «Школе по-маленькому»?! Перешёл бы в другой банк – какие проблемы?». Отвечаю: «Из ТКС никуда не перешёл, равно как никуда не ушёл и из остальных 11 банков, с которыми как работал, так и продолжаю работать!» Почему? Потому что бегать из одного банка в другой совершенно бессмысленно: как я уже сказал, они абсолютно одинаковы, и исповедуют одни и те же морально-этические принципы (см. все написанное выше). Наивно требовать от детёнышей ящериц, змей и каракатиц, чтобы они отрастили крылья и принялись летать. Jedem Das Seine. 

Посему варианта только два: либо вообще отказываться от взаимодействия со всеми банками в принципе, либо мириться со злом и не скакать из одного заведения в другое в поисках чаши Св. Грааля. Она там нигде не ночевала.

Итак, вот моя трогательная – почти рождественская сказка! – история. 10 июля – за день до моего дня рождения – любимый мой банк прислал такую электронную цидулю:

ТКС Банк поздравляет Вас с наступающим днём рождения!

До 12.7.2014 Вы можете снимать наличные с Вашей кредитной карты без комиссии в любом банкомате. Условия отмены комиссии:

§  сумма снятия наличных должна быть более 3000 рублей,

§  общая сумма снятия наличных не должна превысить 100 000 рублей.

В SMS-сообщении по факту снятия средств может быть указана комиссия согласно тарифному плану. В этом случае комиссия будет возвращена после списания средств с Вашего счета. Будьте внимательны при совершении операций и учитывайте срок действия акции.

С уважением, ТКС Банк (ЗАО)

Ну как приятно, не правда ли? Какие заботливые тиньковские банкиры, прямо санта-клаусы! Я, конечно, про себя посмеиваюсь, мысленно складывая фигу в кармане, «не дождётесь!»

Вот уж поистине: человек полагает, а Господь располагает! На 11 июля у меня было запланировано оформление трёхмесячной Зелёной карты для грядущего европейского марш-броска. Утром я заезжаю в ближайшее отделение «Росгосстраха», выписываю полис и протягиваю одну из своих банковских карточек для оплаты 8 370 рублей. Росгосстраховский человечек, однако, делает круглые глаза и даже, как мне показалось, брезгливо морщится: «У нас, к сожалению, полчаса назад сломался терминал! Не могли бы вы заплатить наличными?»

И тут мне как раз припоминается «забота» любимого ТКС, предложившего накануне снятие наличных без комиссии! Вот удача так удача! Даже если снимать деньги с дебетовой карточки, всё равно комиссионных избежать не удастся, а тут – ну совершенно бесплатно! День рождения всё-таки.

Отправляюсь в ближайший банкомат и снимаю наличные в два приёма – 5 и 6 тысяч. Тут же смотрю в мобильное приложение и глазам своим не верю: рядом с указанными суммами появляются ещё две проводки – точную цифру не помню, но за порядок их отвечаю – 500 и 600 рублей соответственно – столько составила комиссия за обналичивание.

Представьте себе, я нисколько не удивился. Нечто подобное я ожидал, потому что нельзя писать о банкирах 15 лет и питать какие-то иллюзии. Покоробило лишь столь тупое и прямолинейное кидалово: сами же навязались со своим предложением «по случаю дня рождения», а тут такое!

Плачу за Зелёную карту и забываю о банковской пакости. Лишь через несколько дней заглядываю по оказии в мобильное приложение ТКС и… оказываюсь в положении героя Табакова из «Механического пианино»! Обе проводки с комиссионными за обналичивание исчезли! Ай да ТКС! Ай да русская банка-молодца! Сдержал таки, шельмец, своё честное банкирское слово! Не обманул! Дал обналичить денежку за бесплатно.

В этой эйфории, разрушающей все сложившиеся за долгие годы стереотипы, я прожил до конца июля. Ну а в конце июля, когда подоспел месячный отчёт о движении денег по счёту, всё вернулось на круги своя: 26 июля банк ТКС произвёл начисление процентов за пользование кредитом в размере 138 рублей 61 копейки!

Откуда, чёрт возьми, могли взяться эти проценты, если я после того памятного прокола в 2012 году (116 рублей 33 копейки за якобы просроченный льготный период!) ни разу не доставил ТКС удовольствия снять с меня проценты за пользование деньгами? Для меня это стало прямо таки делом принципа: ежемесячно я специально расплачивался картой ТКС при всяком удобном случае, а затем за два дня до окончания льготного периода погашал всю задолженность целиком, переводя деньги с других – дебетовых – банковских счетов. 

Что ж, пишу в ТКС письмо: «Скажите, пожалуйста, почему произошло начисление процентов в размере 138.61 рублей от 26 июля 2014?» и получаю тут же разъяснение.

Благодарим Вас за обращение.

Обращаем Ваше внимание, что Беспроцентный период действует только на операции покупок по Карте. На операции снятия наличных денежных средств условия Беспроцентного периода не распространяются.

11.7.2014 Вами были совершены операции снятия наличных денежных средств, на которые и были начислены проценты по Счёту-выписке от 26.7.2014.

Департамент Клиентского Обслуживания

Что ж, ребята, я вас от всей души поздравляю: экзамен на принадлежность к инопланетной рептилоидной братии вы сдали на пять баллов! Можете не сомневаться: вашим гешефтом с «подарком» на день рождения в виде «снятия наличных в любом банкомате без комиссии» гордились бы даже отцы-основатели – ростовщики из Сарагосы, Генуи и Венеции!